[摘要] 目前全国各地的保障房建设正在热火朝天地铺开，开工率一路从5月末的34%飙升至6月末的50%，而银行贷款似乎成为了政府财政缺口最大的补给对象，但是出于风险和收益的考虑，各个银行对于保障房等项目的放贷似乎并不积极。
保障房贷款要求地方政府兜底偿还
根据《通知》要求，融资平台公司公共租赁住房贷款偿付能力不足的，由本级政府统筹安排还款。在同一个城市只能有一家融资平台公司承贷公共租赁住房贷款。“所有银行保障性信贷都只能在这一家平台上做，且要进入当地政府预算。”a
资本金方面，监管层坚持20%的项目资本金到位才予以发放贷款。据介绍，“资本金到位落实不了的，要从财政机制上解决，不允许用任何银行贷款填补。贷款利率方面，公租房项目贷款利率须按人民银行利率政策执行，下限为基准利率的0.9倍，贷款期限原则上不超过15年。银监会还要求不准收任何其他诸如承担费、管理费等费用。”a
在商业银行眼里，地方政府的还款保证尤为关键。省内一家商业银行信贷人士告诉记者，“按照通知的意见，无论是财政担保，还是用新增税收或其他方式垫还，均需地方政府负全责，这样的话，可以弥补保障性住房抵押物缺乏的困境，增强银行放贷的积极性。”a
据他介绍，因为保障房建设的土地性质原因，因此银行并不能按照常规质押土地来贷款，因此银行需要多种手段来管控风险《通知》落实以后，有利于降低银行的贷款成本。 a
将设保障房贷款黑名单
除了《通知》所述各项条件，监管部门还要求，公租房贷款必须纳入地方财政预算，银行必须关注公租房建筑质量，并设计“交叉违约”机制。 a
据了解所谓“交叉违约”，举例而言，假定一个保障房融资平台在工、农、中、建、交五家银行都贷了款，一旦对工行的贷款违约，即视同对所有的银行都违约了，各家银行可立即启动贷款保全机制。这其实类似于居民的征信体系。“这主要是为了坐实地方政府的兜底责任，因为公租房贷款本质上是要靠地方财政偿还，这个政策会增加地方政府的违约成本，促进保障房贷款的良性发展”，省内一位信贷人士告诉记者。 a
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