[摘要] “金九银十”向来是房产销售旺季,但近期从多家媒体的相关报道可以看到,北京、广州、天津、武汉等地各大银行纷纷出现房贷收紧信号。各银行纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。面对媒体及民众的质疑,“额度紧张”,各银行几乎众口一词。房贷收紧,究竟是年关将近还是受到冷落?
房贷缘何受冷落?
银行对“钱荒”心有余悸
在六月“钱荒”之后,许多银行心有余悸,对风险的控制更加严格。“钱荒”对于楼市的影响,除了因银行的贷款额度限制引发的首套房贷款利率上浮之外,还包括来自房企资金链的压力以及房价的波动等。
6月底,银行间爆发钱荒危机以来,各地不断传出住房贷款暂缓的消息。继股市暴跌之后,个人房贷被推上了风口浪尖。
房产税流言的“恐吓”
市场上有关房产税的传言,也提高了银行对房贷风险的警惕。盛富资本总裁认为,“房产税一旦推出(当然这个过程是渐进的),那房屋作为投资品的持有成本就大幅增加,从而失去作为投资品的吸引力,房屋需求自然就下降。”黄立冲表示,这种预期正是银行收紧房贷的一个重要原因。
8月28日,发改委和财政部受国务院委托向人大常委会报告时,发改委主任徐绍史的报告中有这么一句话:下半年需要重点抓好的工作,五是继续大力推进重点领域(小区网论坛)改革,扩大个人住房房产税改革试点范围。几乎与此同时,近期多个城市不同程度上对房地产政策进行了微调。
开征房产税会不会让房价下跌,税负是否会转嫁到普通购房者身上,这一政策意味着房地产调控将走向何方,市场又会如何发展?“出台房产税新政是一个相对长效的调控方法,目前看至少会对市场看涨的预期有所打压。”上海复旦大学房地产研究中心主任尹伯成说。
银行房贷高风险低利润、回收周期长的特点限制
另外,“高风险低利润,回收周期非常长”,这一房贷本身的特点影响银行房贷的发放。因此房贷业务对于银行本身带来的也比较有限,这也是导致银行主观并不青睐房贷业务的重要原因之一此外,房屋贷款一旦出现违约,对银行而言,风险和也不匹配。
房贷是否成为银行"鸡肋"产品?
由于现在银行吸收存款的能力下降,投资者不愿意把钱存在银行,而更多地去投资理财产品、股票、信托等。中航证券某研究员称,“银行必须付出更高的成本来吸收存款,因此造成银行资金成本的上升,对于贷款的运用也就更加谨慎了。”
这种情况下,如果同样执行年初银行普遍实行的首套房八五折优惠利率政策,加上通胀压力以及运营成本,银行的房贷就降低了。此外,某银行内部人士表示,“房贷不仅上浮空间小(10%左右),往往还要再给予折扣优惠,房贷业务这块的净息差收窄也是一个大趋势,相对于小微企业贷款可以上浮20%~30%的利润来讲,房贷业务的利润其实不大。”因此,有经济学专家指出,目前的房贷已经成为银行的“鸡肋”产品。
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